“合規(guī)的本質(zhì)是防控風(fēng)險，要在合規(guī)中發(fā)展，在發(fā)展中合規(guī)，最終推動高質(zhì)量持續(xù)發(fā)展，這才是商業(yè)銀行的風(fēng)控之道！”嘉善支行行長周益豐談及合規(guī)有自己獨特的見解。

　　自1979年農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)成立以來，周益豐所在的嘉善支行已經(jīng)實現(xiàn)了連續(xù)39年平安經(jīng)營，先后榮獲了總行級“案件防控先進(jìn)單位”、“運營基礎(chǔ)管理先進(jìn)單位”、“三化三達(dá)標(biāo)”先進(jìn)單位等榮譽(yù)。

　　縱觀嘉善支行39年經(jīng)營，經(jīng)歷9任行長，一張藍(lán)圖繪到底、一任接著一任干，為平安經(jīng)營做出了不懈努力?！爱?dāng)平安經(jīng)營接力棒交到手上的時候，深感任重道遠(yuǎn)，使命重大”，周益豐說。

　　在嘉善的3年時間里，他從理念、機(jī)制、文化著手，把嘉善支行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營這塊“金字招牌”越擦越亮。

　　內(nèi)化于心：樹立正確的風(fēng)險觀

　　如何繼續(xù)守住平安經(jīng)營無事故這面紅旗？如何在高平臺上推動業(yè)務(wù)全行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展？要把嘉善支行的合規(guī)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營的助推器，周益豐拿定了主意。

　　新形勢下如何樹立全行正確的合規(guī)經(jīng)營理念，周益豐統(tǒng)一班子思想，從四件事著力：講一堂合規(guī)理念課，舉辦一次“增合力，提效率”主題活動，建立每周行務(wù)會解決問題機(jī)制，建立網(wǎng)點風(fēng)控案例簡報制度。

　　一到嘉善支行，周益豐就專門為全體員工上了一堂生動的風(fēng)控與發(fā)展課。他強(qiáng)調(diào)了三個必須：銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，經(jīng)營本質(zhì)決定了必須要對風(fēng)險進(jìn)行承擔(dān)和管理；銀行從業(yè)人員必須人人具備經(jīng)營風(fēng)險的能力；必須要用發(fā)展和辯證的眼光看待發(fā)展和風(fēng)險的關(guān)系,要放到市場經(jīng)濟(jì)的環(huán)境中來檢驗。

　　為了讓全員充分認(rèn)識到底什么是“真風(fēng)險”？周益豐提出開展“增合力，提效率”主題活動。經(jīng)過一場場的大討論，一個個基層網(wǎng)點和機(jī)關(guān)部門在業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控上的想法和矛盾被擺到了桌面上。

　　比如，在按揭貸款的營銷上，有網(wǎng)點負(fù)責(zé)人提出了因為顧忌上?！巴獾厝恕痹诩紊瀑I房的風(fēng)控和萬一出現(xiàn)不良以后的“清收”問題，網(wǎng)點在全縣按揭大發(fā)展的市場中縮手縮腳。周益豐當(dāng)場就表達(dá)了“辯證看待資產(chǎn)質(zhì)量零不良”“不作為、不擔(dān)當(dāng)、不發(fā)展才是真風(fēng)險”的觀點。2016年，嘉善支行個人按揭貸款業(yè)務(wù)增量18.65億元，一舉超越建行，實現(xiàn)四行第一，改寫了嘉善支行個人按揭貸款從未四行居首的歷史，至今不良率也只有0.03%，低于全縣金融同業(yè)平均水平。

　　這樣的大討論，在嘉善支行經(jīng)常進(jìn)行?！鞍盐罩贫?、識別風(fēng)險、駕馭風(fēng)險這才是一個專業(yè)的銀行人所應(yīng)該做的事情，因為‘害怕’風(fēng)險，而不去主動優(yōu)化流程，這種‘僵化’‘靜態(tài)’‘不發(fā)展’的觀念才是真正的風(fēng)險！”周益豐行長的話至今還留存在網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和柜員的腦子里。網(wǎng)點提上來的每個問題，他都會同相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，深入分析制度背后要防范的風(fēng)險是什么，業(yè)務(wù)怎么做才能防范“真風(fēng)險”，這種理念深刻影響并改變著全行上下。

　　為及時解決基層疑惑，周益豐建立了每周行務(wù)會解決問題機(jī)制。網(wǎng)點每周將經(jīng)營管理中遇到的問題提交支行，支行通過每周行務(wù)會會商，發(fā)揮集體智慧，落實責(zé)任部門、提出解決方案、限時辦結(jié)。

　　同時，他要求部門制作簡報對風(fēng)控創(chuàng)新經(jīng)驗進(jìn)行及時推廣，向廣大員工展示基層網(wǎng)點在風(fēng)險防控中的鮮活案例和“發(fā)現(xiàn)問題，解決問題”中的典型解決案例，用于晨夕會學(xué)習(xí)、討論，通過身邊人、身邊事，潛移默化培育員工風(fēng)控意識，也讓員工們從內(nèi)心逐步接受、理解合規(guī)文化。他在嘉善期間，共刊發(fā)簡報56期，收集好經(jīng)驗、好做法303個，形成了全行“講擔(dān)當(dāng)、謀發(fā)展、控風(fēng)險”合力。

　　正是周益豐正確的合規(guī)理念傳導(dǎo)，有效促進(jìn)了支行各項業(yè)務(wù)快速高效發(fā)展，三年任職期間，支行各項存款凈增54億元，日均存款增量60億元，增量全市系統(tǒng)內(nèi)占比17.7%。各項貸款余額凈增25億元，累放貸款145.9億元。不良貸款余額1643萬元，不良貸款率0.15%，低于平均水平。

　　固化于制：建立風(fēng)險防范長效機(jī)制

　　“三線一網(wǎng)格”是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)管理的系統(tǒng)工程，如何用好這個法寶？在周益豐的辦公桌上，一本筆記本大小的手冊安靜地放著，封面上“‘三線一網(wǎng)格’管理手冊”幾個字格外顯眼，不大的手冊，卻承載著他滿滿的心血。

　　“三線一網(wǎng)格”管理涉及內(nèi)容繁多、涵蓋面很廣，員工容易走進(jìn)繁鎖論、無用論、無關(guān)論的思想誤區(qū)。于是，就有了這本手冊的誕生。他堅持用最簡單的文字，講最全面的規(guī)則，牽頭匯編整理《“三線一網(wǎng)格”管理手冊》，將各層級的履職清單逐條解讀，尺寸不大，條例清晰，以便于員工將其放在手邊，隨時翻看、隨時學(xué)習(xí)，也能時刻提醒員工，什么該做，什么不該做，為“三線一網(wǎng)格”在基層落地執(zhí)行提供了有效的依據(jù)。

　　“抓合規(guī)管理，必須黨員帶頭?！币恢币詠恚芤尕S把強(qiáng)化黨建作為保障長效合規(guī)的法寶。為樹立班子表率作用，他建立支行班子成員基層網(wǎng)點聯(lián)系點制度，帶頭到聯(lián)系網(wǎng)點蹲點一天開展“七個一”活動，參加一次晨會、進(jìn)行一次環(huán)境全面巡視、進(jìn)行一次一對一的談心談話、與員工共進(jìn)一次午餐、體驗一小時的網(wǎng)點大堂經(jīng)理、走訪一次當(dāng)?shù)卣⒓右淮尉W(wǎng)點黨支部支委會，直觀了解網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營和員工的第一手情況。

　　每個月，嘉善支行還要講廉政微黨課，每月編制2期內(nèi)容，上半月為廉政小故事，下半月為黨建知識、十九大精神傳導(dǎo)等內(nèi)容。周益豐介紹道，“讓員工參與，做廉政小故事編輯的主角，這樣既能掌握基層最真實的資料，更有利于提升員工的榮譽(yù)感?！?/p>

　　“運營管理是風(fēng)控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，除了做好規(guī)定動作，一定要因地制宜，通過細(xì)節(jié)的把控，確保制度的長效執(zhí)行?！敝芤尕S細(xì)到對手機(jī)放置都提出了要求。

　　為讓柜員臨柜時集中注意力，降低柜面差錯率，他推行了“手機(jī)袋”制度。要求柜員上班手機(jī)統(tǒng)一保管，為每名柜員配置手機(jī)袋或集中設(shè)置手機(jī)架，確需使用可以向運營主管申請?，F(xiàn)在該制度已在嘉興分行全市推行。

　　“零問題”、“零底稿”在有些支行盡職監(jiān)督檢查中是非常普遍的現(xiàn)象，但在嘉善卻非如此。在市分行一次案防風(fēng)控大排查中，發(fā)現(xiàn)支行某網(wǎng)點運營主管存在與客戶發(fā)生非正常資金往來的情況，周益豐堅持“雙線追責(zé)”，根據(jù)制度規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰的同時，對格主和條線管理責(zé)任人也進(jìn)行了責(zé)任追究。面對員工的抵觸、抗拒，他耐心溝通，但堅持按照原則辦事，只有罰得痛了，責(zé)任人才能“痛改前非”。對“零問題”、“零底稿”實行“零容忍”，已漸漸由工作要求變?yōu)榧紊浦袉T工默契遵守的制度。

　　在團(tuán)隊管理上，他引導(dǎo)團(tuán)隊實施了“望、聞、問、學(xué)”四字工作法，被嘉善支行團(tuán)隊奉為“寶典”：望，通過晨會和工作期間察顏觀色；聞，通過正式談話、微信朋友圈互曬互聊發(fā)現(xiàn)思想苗頭；問，通過打聽、外部走訪和家訪加大信息量；學(xué)，讓柜員對制度存在的不完善主動“找茬”。四字工作法有效掌握員工8小時內(nèi)外動態(tài)，主動發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作存在的問題，把風(fēng)險扼殺在萌芽狀態(tài)。

　　外化于形：培育支行特色的風(fēng)險文化

　　“風(fēng)險防范不僅僅是行長的事、風(fēng)險部門的事、更是全行員工共同的大事，主動防范風(fēng)險，是為自身發(fā)展、業(yè)務(wù)發(fā)展系上‘安全帶’”。周益豐解釋道?！昂弦?guī)文化講求風(fēng)險防控，而抓風(fēng)險防控需要從源頭抓起，這就需要通過人文關(guān)懷的途徑。人文關(guān)懷做到位了，團(tuán)隊氛圍自然得到改善，團(tuán)隊氛圍好了，人心穩(wěn)定，有利于消除潛在風(fēng)險隱患?！?/p>

　　家訪制度是周益豐身體力行的規(guī)定動作。每年中秋、國慶期間，周益豐自己也必定去班子成員、網(wǎng)點部門負(fù)責(zé)人家中坐一坐、看一看、聽一聽?！段繂枙泛汀陡婕覍贂肥撬祥T“家訪”的必備材料，感謝員工家屬對銀行工作的理解與支持，同時也請員工家屬協(xié)助支行提醒、督促員工行為。轉(zhuǎn)眼，中秋將至，今年的“家訪”活動也即將拉開帷幕，周益豐有25位格員的家庭需要拜訪。雖然任務(wù)量大，但他甘之如飴。

　　建設(shè)職工之家、舉辦員工退休儀式、開展趣味運動會、提高食堂用餐質(zhì)量……他推行一系列措施，將團(tuán)隊文化、人文關(guān)懷無微不至地送去每一個員工的心田。讓員工明白時時刻刻的多關(guān)心一下身邊人、身邊事，就是對同事、對客戶最大的負(fù)責(zé)。

　　我一直在思考如何利用網(wǎng)格化管理解決信息不對稱的問題，周益豐說，風(fēng)險防控問題的前兆大多是靠員工最先察覺，網(wǎng)點格員之間的相互關(guān)心，讓合規(guī)案防落到了實處，發(fā)揮出了作用。

　　有一次，支行一網(wǎng)點員工發(fā)現(xiàn)最近身邊的一名員工總是不停歇地偷偷發(fā)短信、算數(shù)字，他馬上匯報了格主，格主立即與支行紀(jì)委書記聯(lián)系排查，發(fā)現(xiàn)了該員工近期確實通過員工卡進(jìn)行了大額的頻繁交易，及時了解情況，把風(fēng)險控制在了萌芽狀態(tài)。問起為什么會想到和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人匯報自己身邊的格員異常情況，員工說“這是必須的呀，我是在關(guān)心他，怕他犯錯，丟了工作！”

　　只有全員有了案防自覺和警惕性，都能動起來，我們心里才能更踏實，周益豐坦言。2016年6月，一網(wǎng)點大堂經(jīng)理無意中聽到幾位老年客戶要辦理異地固定存款，立刻引起警覺，經(jīng)詢問，發(fā)現(xiàn)收款人為同一人，且金額都是43000元，立刻向運營主管報告，查詢后發(fā)現(xiàn)該卡5月在山西某網(wǎng)點開戶后，一個月時間每天都有上百筆款項從全國各地匯入，累計金額超過3億元，支行立刻上報上級行和人民銀行。最終，相關(guān)情況得到了山西省領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，被作為非法集資立案偵查。2016年支行對臨柜一線的案防信息共編寫通訊報道43篇,柜面共堵截58起詐騙案件，涉案金額147萬元。

　　今年5月，周益豐調(diào)任桐鄉(xiāng)支行，他因地制宜，根據(jù)桐鄉(xiāng)的區(qū)域特色，提出了“聚人心、強(qiáng)基礎(chǔ)、增合力、提效率、善統(tǒng)籌、出實效”的六項工程，繼續(xù)扛起合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的大旗，推進(jìn)桐鄉(xiāng)支行在“強(qiáng)縣強(qiáng)行”的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。