（原標題：不愿“裸奔”的年輕人：當你買下重疾險，你到底買的是什么）

32歲的露西四年前為自己買了兩份重大疾病險，其中有一份是瞞著丈夫買的。

露西來北京九年了，換過4家公司，住過3次隔斷和板房，嫁為人妻，成為人母。她每天在朋友圈里轉發(fā)著互聯(lián)網行業(yè)風云變幻的信息，回過頭又要處理家長里短。她想主導自己的生活，卻不得不在裹挾下做著艱難的選擇。

“在北京，消費高，壓力大?！甭段髯哉J不是個會投資的人，不打算做生意，想來想去，覺得趁年輕的時候多防范風險最劃算。

露西一直希冀能45歲退休享受生活，即便歲月流逝，年華老去，也能永遠優(yōu)雅自由。與她同齡的這批人可能延遲退休，這類消息常讓她心生憂慮，

她去做了一個家庭的風險測試，找出自己哪個階段的財務風險、身體風險、家庭風險比較大。最后她認定，60歲以后，無論退休與否，一定要有保障。

“一雙有力的大手”

2014年，露西結婚不久，丈夫的朋友向他們推銷重疾險。這位在保險公司工作的朋友熱情積極地展示了琳瑯滿目的保險套餐，一份重大疾病保險讓露西動了心，“涵蓋了基本上需要住院的病”。

在北京生活的這九年，露西曾在數(shù)不清的夜晚通宵達旦的工作。第二天還未徹底清醒，就已經在地鐵上搖晃著迎來新任務。她曾患上咳疾，因熬夜而心悸，常吃來路不明的外賣，得過胃病，而至于久坐后的腰間疼痛，以及長期對著電腦的雙眼感到干澀，已經是家常便飯。

露西缺乏安全感，害怕死亡，擔心疾病拖垮家人。于是決定為自己和丈夫孩子各選定一份重疾險。等到需要大筆花錢之時，至少沒有后顧之憂。

未來，她想當一個“有錢優(yōu)雅”的老太太。當然，也不要太老。她看到身邊的長輩退休后，要么帶孩子，要么無事可做。

露西有一個伯伯，當了一輩子老師，打算明年退休后陪著外孫女高考。還有那些靠少量退休金度日的長輩們，依舊過著精打細算的生活，到菜市場買打折的蔬菜，報低價旅游團。同時對疾病和死亡有深深的恐懼，買著成千上萬的保健品。那不是露西想要的生活。

2014年初，露西簽下了這份重疾險協(xié)議。每年近6000元的保費對她來說是一筆大數(shù)字，雖然心疼高額的保費，但在落筆的那一刻露西心里卻“舒暢又踏實，仿佛多了一雙有力的大手。”

簽下保單后，露西感覺吃了顆定心丸?！艾F(xiàn)在我生病有保險，養(yǎng)老有保險，雖然也害怕死亡，恐懼疾病。但至少知道一旦發(fā)生意外，父母和孩子不會被拖垮?！睂λ裕@份保險賦予了她更多安全感。

但很快，這份期待落空了。

2015年11月的一天，露西找到投身保險行業(yè)的前同事，咨詢養(yǎng)老險的相關問題。前同事提出先幫她做一個家庭風險測評，要求看看露西曾經買過的保險，再有針對性地向她推薦。

兩人約在露西公司的樓下，查看曾購買的重疾險協(xié)議。翻開面前的協(xié)議，露西才發(fā)現(xiàn)自己當初滿心歡喜簽下的保險合同，受益人并不是自己。

當初夫妻倆商議，為一家三口分別購置一份重疾險。受益人是她或者夫妻倆。出于信任，露西在簽保單前沒有特地去查看保險受益人。但白紙黑字上，露西和孩子保險的受益人都變成丈夫的名字，而丈夫的受益人卻是他的父母。

那一刻，露西差點“破碎得站不起來”， “像被最熟悉的人扔到荒野”。

咨詢師告訴她，一旦發(fā)生意外，她得到的保障微乎其微，保險金會全部進入丈夫的口袋。

那天，露西一連兩次按錯了辦公樓的電梯樓層。坐在辦公桌前，她心里憋到發(fā)懵，想立刻打電話去質問丈夫，罵他一頓。但轉念一想，要是讓婆婆知道，反而會對她不滿，便獨自吞下怨氣。不如自己悄悄買一份保險，心理平衡。

那天下午的工作任務很繁重。露西面對著電腦屏幕前的Excel表格，無法靜下心來，最熟悉的數(shù)字也變得陌生了。

那一刻，她明白了，她心死了。

婚姻與保險

露西后來才知道保險是目前婚后財產中唯一不受管轄的對象。即便婚姻關系破裂，保險的賠償金不在夫妻共同財產里，只屬于受益人所有。

在她完全不知情的情況下，丈夫更改了受益人的名字。這點刺痛了露西。

這樣的經歷之后，她萌生買另一份重疾險的想法，篤信女人把婚姻看作避風港是一個“非常愚蠢的信仰”。

那年，露西孤身一人從外地嫁到北京。在外人眼中，露西是被同齡人羨慕的對象。她是公司的中層，工資優(yōu)渥。公婆是北京人，有一套早年拆遷后的還建房，他們一家人住在里面。沒有房租的負擔，看似穩(wěn)定的家庭，但身在其中的露西心中依然被不安全感充斥。

露西的不安感來源家庭和婚姻，她在北京唯一可以依賴的家，時常逼迫得她喘不過氣。

五年的婚姻讓她發(fā)覺，婚姻更像一個合作公司，兩個股東共同付出，但是風險很大，隨時有撤資、破產的情況。老道理總是能在最不相信它的時候給人當頭一擊?！霸诒本┻@樣的城市，悲劇和離別每一秒鐘都在上演。兩個人即便牽手走在路上，一不小心也會分散?！?/p>

婚后，露西和丈夫、公公婆婆、丈夫的姐姐一家人住在一起。雖然共處一室，有時她覺得自己像是從外面憑空介入的人，小心翼翼地拉近距離，但似乎還是被無情地攔在門外。

公公婆婆成了外來媳婦露西的第一重“圍墻”。公婆不同意她和丈夫搬出去住，一大家子九口人住在遠離市中心的小院里。下班后即便累得虛脫，露西也要硬撐著給所有人做飯，十菜一湯。丈夫骨子里刻著“大男人”三個字，認為家務勞動和照顧孩子應該天然地屬于女人，自己則對家務厭煩和推脫。

這種分歧充斥在日常生活中。公公婆婆不喜歡露西回娘家，老人的觀念是，既然嫁到他們家，就是他們家的人。

露西老家遠在貴州，父母獨居在那里。盡管每天都跟父母通電話，但她依舊放不下家鄉(xiāng)漸漸老去的父母。

時間越久，露西越不安。有些時候，她覺得自己生活在公婆的提防和監(jiān)視之下，“他們覺得我工資比較高，肯定會私下補貼娘家，偶爾說一些含沙射影的話?！?/p>

不安的情緒繼續(xù)蔓延，丈夫似乎也不那么可靠了。比如露西想看電影，丈夫不同意去電影院，堅持從網上下載。比如她累的時候，不想洗碗，或者不想洗衣服，讓丈夫幫忙。丈夫推脫，今天推明天，明天推到后天。

露西渴望在生活中營造一些浪漫，但結婚第三年丈夫就不記得她的生日。她喜歡逛街時給丈夫挑選新衣服，但每回都會被挑剔，因為價格或款式?！斑@些事情說起來都是芝麻小事，但對于婚姻中日日相對的兩個人，卻是最大的考驗，最深的失落?！?/p>

她渴望能和老公永遠都是最親密的愛人，卻總覺得在被他一點點推遠。夫妻倆每天最多的交流是在上下班的路上，但不知何時起，沉默時的呼吸和嘆氣成了最頻繁的聲音。

露西的心態(tài)有了微妙變化。如果丈夫一直沒有改變，她會及時止損，“我不會讓自己的一生栽給一個失敗的婚姻。”

對于婚姻，露西是消極的。 現(xiàn)在買的一些保險“某種程度也是給以后多點保障和后路，也為了保護孩子”。她希望通過其他方式獲得一些安全感，買重疾險，對她來說就是買了另外一重保障，對抗婚姻破裂的盾牌?！叭绻院笞约航〗】悼?，這份保險又能變成我退休生活的一重保障?！?/p>

得到與失去

25歲的李星三年前萌生購買重疾險的想法，她覺得這是一份對自己的保障，更是對父母和家庭的負責。因為初入職場，收入不高，一直沒有行動。

今年4月，一個好朋友簽下了重疾險合同，促使李星下定買重疾險的決心。她買下的這款保險保費一年7000多，保額30萬。這樣的保費對于目前“沒有房貸也沒有車貸的”李星來說壓力不大?！爱斀洕芰Σ荒軡M足所有的欲望時，起碼可以為自己買一份安心。”

李星的不安源于生活的壓力和對疾病的恐懼。她害怕一旦生病后會產生高額治療費用，醫(yī)療費會成為治病的掣肘，拖垮家人。

2018年2月，國家癌癥中心發(fā)布了最新一期的全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)。2014年全國惡性腫瘤估計新發(fā)病例數(shù)380.4萬例，平均每天超過1萬人被確診為癌癥，每分鐘有7個人被確診為癌癥，30歲后癌癥的發(fā)病、死亡率快速上升。（注：由于全國腫瘤登記中心的數(shù)據(jù)一般滯后3年，報告發(fā)布數(shù)據(jù)為全國腫瘤登記中心收集匯總全國腫瘤登記處2014年登記資料。）

李星是一家理財公司的數(shù)據(jù)分析師，入職場三年，每天“在繁重的壓力中掙扎”，對龐大的客戶數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計、分析和分解，坐在電腦前“一動不動”十個小時。一周五天里，有四天要加班。到晚上九點，她才關閉電腦離開。

強節(jié)奏的工作讓她很少有放空自己的時間，日復一日。但她不敢懈怠，害怕稍微慢下腳步就會遠遠落后于人。她感覺身體被透支和消耗，艱難地在職場生存下來。

28歲的賀西畢業(yè)于北京一家名牌大學，在職場摸爬滾打幾年，體面之下傷痕累累。四年之內換了三份工作，積蓄不多，無車無房，他在“未來不可預期的恐懼感”的驅使下，買了份重疾險，“這只是一份心理上的慰藉?！彼f，古代士兵上戰(zhàn)場前，可能已經穿了盔甲，但還需要戴上盾牌?！皩ξ襾碚f，重疾險就像防御更強的盾牌?！?/p>

露西的目標是“職場上站得住，家里能說上話”。她現(xiàn)在的公司剛剛起步，很多項目都在籌備階段?！翱床磺迩熬啊币沧屗齼刃慕箲]。

這種焦慮每次會在她花錢時猛然迸發(fā)。有次她去店里買衣服，看中一件襯衫，長袖，腰帶往后系上是蝴蝶結，往前又是腰帶。今年秋天的新款，500多。一聽這個價格，露西就決定不買了，她心里的價位是兩三百，“可能會撞衫”成為她逃離那家店的借口。

在內心憂慮的那段時間，露西總會憶起過去的美好。五年前的初夏時節(jié)，露西和男友領完結婚證走在一個小公園里，周圍沒人，丈夫拔了跟狗尾巴草編了個指環(huán)，單膝跪下向她求了婚。

那年的正月十五，他們是在小房間度過的，她和丈夫去外面買了15塊錢一只的荷葉雞，一份炒菜和一點烤串，兩個人窩在書桌上吃飯，看著電視里歡歌笑語。

第二次搬家去了城鄉(xiāng)結合部，旁邊有一條污染嚴重的護城河，散發(fā)著令人作嘔的氣味。夫妻倆租住的房子離地鐵站不算遠，是一個破舊的板房。那會兒沒有共享單車，他們自己買了自行車，露西每天騎車十多分鐘，穿過坑坑洼洼的石子路到地鐵站。

那條路很窄，車多，塵土也大，露西每天騎車穿行在這條嘈雜的路上下班，看著周圍的一切，心里難免煩躁。

如今，不安取代了煩躁。露西面對的事實是，再濃烈的情感都會被紛繁蕪雜的日常生活消磨平淡。一定的年齡之后，一些事就發(fā)生了，年輕人的優(yōu)越則消失殆盡?？傆幸惶?，皺紋會像藤蔓一樣爬上臉，她會老，健康會衰退，會生病，或其他一些更壞的事情。

露西在心里覺得女人每年都應該做次體檢，但總被各種事情耽擱?？吹缴磉呌腥艘驗榧膊”娀I款項時，她暗自慶幸買下重疾險。身邊有些經濟困窘的親戚，生了病，老婆跑了，孩子又小，自己抽煙喝酒，“卻不給小孩買保險?！?/p>

“自然環(huán)境，食品安全，生活壓力，意外情況都讓重大疾病頻繁發(fā)生在年輕人身上?！甭段髡f，“對女性尤其是，女性在職場的晉升空間很小，加上家庭的責任好像天然一般地歸在女人身上，怎么能不防范著可能得病呢？”

抵擋“對未知的恐懼”

相比之下，重疾險對魯斯而言，并非必需品?！坝信c無，生活都得繼續(xù)”。

魯斯買重疾險的目的簡單，保險和理財各占一半，借此“鼓勵自己好好活著”。買重疾險是超出他預期的一份投資。

90后男孩魯斯在南方一家三甲腫瘤?？漆t(yī)院放療科工作，幾年前就聽家人頻繁提到過重疾險，但彼時沒放在心上。

工作后，魯斯了解到重疾險和醫(yī)保不同，前者是先報銷后看病，而且是保障重大疾病。他動了買重疾險的心思，從網上搜尋各種資料，身邊的朋友也有不少出于健康保障的考慮，買了重疾險。

今年九月，魯斯赴香港買下一份分紅型重疾險，關于疾病的保障并不是他最看重的，他平時花錢大手大腳，“理財和強制存錢”對他的吸引力更大。他想著，到了晚年，即便無病無痛，每年交下的一萬多人民幣存下來也可當作一筆養(yǎng)老金。

在醫(yī)院工作三年，魯斯見慣了生死，對無常的生命也看得更開。死亡聽起來沉重，但他把死亡看作生命過程中的必然環(huán)節(jié)，“跟出生一樣，都是自然狀態(tài)”。

曾經，他看到過國外一個常年給別人治病的醫(yī)生，當他自己生了重病后，放棄過度治療，而是選擇余生盡情做自己熱愛的事情。這是魯斯能接受的方式，“一些疾病在早期可以治療，如果不妙了，我會選擇享受余下的人生?！?/p>

在這樣的生死觀支配下，魯斯對買下的重疾險少了些依賴，算是作為給自己上了歲數(shù)時的一份“回饋”。

無論是上學時在醫(yī)學院，還是工作在醫(yī)院，魯斯見到和收治的都是常見或少見的腫瘤重癥病人?！坝械牟∪酥斡松尜|量很好，也有很多病人因為后期的并發(fā)癥過得痛苦?！?/p>

放療室每天有上千病人進進出出，魯斯的工作是幫助病人戰(zhàn)勝癌癥。有一次，他打電話通知病人到醫(yī)院接受放療，病人家屬的電話，說病人已經去世了。他只能說聲“節(jié)哀順變”。這件事對魯斯的觸動很大，“生老病死沒有辦法抵抗，醫(yī)療也沒有那么強的技術做到完全治愈或者預防?！?/p>#p#分頁標題#e#

魯斯很清楚，雖然買了重疾險，惡性腫瘤若真來了，生命也不一定有所保障，理賠最多是經濟上，人的生命或生活是無法延長的，但支付金錢的壓力會小很多。

在醫(yī)院的幾年，魯斯見過有很多家庭條件拮據(jù)的患者，面對巨額醫(yī)療費用，想盡辦法籌錢，也有傾家蕩產的。

患者到了死亡那一步，“出于生命本能會感到恐懼，他們不知道死亡后會發(fā)生什么，這種對未知的恐懼是真正的恐懼?！?/p>

對一些人來說，買下重疾險意味著豎立起一道心理上抵御風險的屏障。“他們都覺得自己肯定不會那么倒霉，我買了保險，才能有恃無恐地打拼?！北ｋU于露西而言，是握在手里的安全感。她越來越堅信，保險和買化妝品買衣服一樣，是對自己的投資。

魯斯并不覺得這份保險能夠帶來絕對的安全感，“安全感本身或許就是一種自我欺騙，好似泡沫般的幻覺?！鼻皫滋欤驗槁犚粋€保險業(yè)務員說，即便在香港買了保險，“也會受通貨膨脹的影響，理賠如果要打官司，需要去香港”。聽完這些，他又有了退保念頭。

率性的魯斯主張活在當下。下了班，脫下白大褂，一個人看電影看書，消磨時間。他喜歡在南方氣溫零下的冬天，外面冷空氣颼颼的，刮風或者下雪，自己坐在火鍋店吃北方火鍋，要銅鍋的，蘸著芝麻醬，韭菜花和腐乳。

未來的生活不可預期，但長期在一條軌跡上運轉是魯斯不能忍受的。他向往田園牧歌式的自由生活，有安身立命的物質保證就足夠。

（根據(jù)采訪對象要求，文中人物為化名）

小伙全款買房 婚后老婆要加名字離婚分走一半房產

2018年1月，小伙小張和小趙姑娘登記結婚?；榍?，小張父母已為小張在城區(qū)購買了一套近150平米的房子，付清了全款并登記在小張個人名下?；楹蟛痪茫≮w提出想在這套房子上加上自己的名字。考慮到雙方已經結婚，小張和父母便答應了這一要求。然而，小夫妻雙方婚后因性格不合而感情變淡。前不久，小趙竟提出了離婚，還要求小張補償給她房產價值的一半金額。